專家常說，理財防老要趁早，只要趁早理財，退休生活就不用擔憂了，但是，即將要退休的人，應該如何規劃，才能過有錢有閑的退休生活？
我們可以這樣說，擁有一間房屋、一部車子、兩個準備上大學的孩子，公積金儲蓄十多萬，銀行儲蓄數萬令吉，是許多中、老年打工一族的生活寫照。
在這種情況下，許多父母會建議孩子在國內唸大學，或是雙聯課課程，因為到國外深造，幾乎用掉以上所提的儲蓄與資產，即使是留在國內讀書，剩下來供父母的養老錢，可能是少之又少，若是談到退休，想到都怕了，還是等到船到橋頭自然直好了。
點看全文:
http://biz.sinchew.com.my/node/120174#ixzz3hjaIhjhK
張先生今年50歲，太太48歲，育有兩名年齡分別是20歲和17歲的兒子，大兒子準備在今年9月上大學、小兒子則在中五班讀書。
他與太太都是在私人企業上班，兩人的凈收入加起來大約5千令吉，有一部已供完車貸的轎車，至於房屋供期還有10年，每月供款大約1千500令吉。
另外，每月的其他開銷項目包括：孩子費用600令吉、一家人伙食1千令吉、水、電、電話、上網費400令吉、一家人保險費500令吉、車油、過路費300令吉，車險、汽車維修平均200令吉。
銀行儲蓄只有數萬令吉，兩人公積金儲蓄大約廿萬令吉，間中有提取作為購買房屋用途。
請問：
1.以我們的財務狀況，如何進行退休規劃？
2.假如是在國內高等學府唸書，需要為孩子的教育基金籌備多少錢？
答：Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢說，精明的父母應該把自己的退休金擺在最重要的地位，而不是孩子的教育費。
父母應把退休金擺最重要地位
由於資源有限，假如走一步看一步，通常在付了孩子的教育費後，退休金就不夠了，在一切仍未成定局時，還可以用一點智慧來扭轉乾坤，即可讓孩子順利完成大學學業，也可以讓自己過舒適的退休生活。
首先，在身體還健康時，要擁有足夠的醫藥保險，同時，要注意飲食、多做運動，保持身體健康，再來要拓展自己的社交圈子，多參加社區、公益、晨運等活動，多認識一些志同道合的朋友，讓自己的生活更加充實。
另外，可以和即將上大學的孩子開誠布公討論，讓他們明白，你不可能贊助所有的教育費，可以幫忙的可能只是第一年的開支，其他的要他們自己想辦法，例如通過獎學金、貸學金或半工讀來完工。
與孩子商討教育費
有些人會將房屋抵押給銀行，借貸一筆錢讓孩子去念書，當孩子開始工作時，就要負起還錢給銀行的責任，不需要動用到本身的儲蓄；可是，張先生的房屋貸款仍未清還，是否能拿到目標貸款額，這點就比較難說。
基於張先生的公積金儲蓄與銀行存款不多，儘量不要隨意動用，假如孩子們在工作後有心回報父母每月一些生活費，最好是欣然接受。
另外，在時間與健康許可的情況下，在退休後的日子，可以利用過去工作累積的經驗與人脈關係，從事一些業餘的工作，既有收入、又可消磨時間，讓生活更為充實。
當個人在接近退休時，最好是固定貸款分期皆已還清，至少做到財務自由的第一步，此外，在國內大學唸書，保守估計，兩個孩子所需的費用不會超過10萬令吉，如果能申請大學貸款，可以減輕父母的財務負擔會更好，這其實也是當前許多受薪家庭的選擇。
（註：部份建議取材自李文暢著書《錢，原來這樣賺！》）
主答：Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）